市面上的保险产品大致可分为两类,保障型保险和理财型保险,前者的基本特征是“雪中送炭”,后者的基本特征则是“锦上添花”。那么问题出现了,你应该买理财型保险吗?有类似困扰的朋友,不妨和小沃一起了解一下。
保障型保险
在投保人遇到意外,给予财务补偿,包括健康险、意外险、财产保险、定期寿险,都是规避风险的工具。所谓“雪中送炭”,是下雪的时候才送炭,不下雪的话就不送炭。如果既不下雨,也不下雪,就既不送伞,也不送炭。比如说,“社保”,也就是“五险一金”中的“五险”,都属于保障型保险。
理财型保险
当投保人遇到意外困难的时候,它并不像保障型保险一样,给投保人一个大大超过保费的金额,而是根据投保人的缴费金额,给你一个回报,最多算是锦上添花。
你应该买理财型保险吗?
理财型保险,适用于以下情况:
有特殊需求的富裕家庭,可以帮助实现收入的代际转移;
理财型保险的优点,安全性较好,但一般期限很长,流动性较弱,可以把理财保险当作失去流动性的长期国债。
关于理财型保险
理财型保险的流动性很弱,投资期限长达十年、几十年。如果投资者在短期内急需用钱或者有更好的投资渠道,申请退保,则会蒙受较大损失,不适合需要保持流动性的投资者。
理财型保险的优点,是安全性较好,你可以把理财保险当作失去流动性的长期国债。在营销宣传中,理财型保险有很多好处,比如强制储蓄、避债、避税、离婚不分等等。这些宣传并不真实,存在很大的误导,已经引起了很多的诉讼。
理财型保险的真正好处,是锁定很久以后的一个安全收益,比如30年后的收益。适用于特殊需求的富裕家庭。这些家庭的特点,是保障型保险、高收益型资产、高流动性资产均已配齐,有一笔闲钱希望投资于长期稳定的资产,可以帮助实现财富的代际转移。
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